Ситуация с кибермошенничеством в Архангельской области, как и по всей России, остаётся крайне напряжённой. Преступники придумывают всё новые методы разводки, но глобально суть остаётся той же. Граждан убеждают в том, что на них заведено уголовное дело, их деньги пытаются украсть и нужно перевести средства на «безопасный счёт», родственник попал в ДТП и можно полюбовно порешать вопрос, а ещё есть отличный вариант заработать на бирже и т. д.
Напомним, что только за 2024 год жители Поморья отдали мошенникам свыше 1,3 млрд рублей. Для сравнения, бюджет Архангельска в этом году — 15,5 млрд рублей. Сумма просто умопомрачительная. Кому-то «везёт», и он отделывается десятками тысяч рублей, а кто-то теряет миллионы и даже десятки миллионов, загоняя в долги не только себя, но и своих близких.
Но самое занятное в таких историях то, что в большинстве случаев попавшие под влияние преступников граждане знали из газет, интернета и профилактических бесед со стражами порядка, как мошенники дурят честной люд, но всё равно поверили убедительным разводилам.
О том, как в Поморье борются с мошенниками, наш корреспондент Максим Волов пообщался с заместителем начальника УМВД России по Архангельской области — начальником следственного управления, полковником юстиции Алексеем Ситниковым.
— Самый напрашивающийся вопрос: как так получается, что едва ли не из каждого утюга звучат предупреждения о кибермошенничестве, но люди всё равно продолжают отдавать свои деньги жуликам?
— В первую очередь это вопрос неожиданности. Вот сейчас мы с вами можем уверенно сказать, что если раздастся звонок, и на том конце провода представятся сотрудниками ФСБ и скажут, что на вас заведено уголовное дело по терроризму, мы не поддадимся на такие уловки.
Но что будет, если нам позвонят в другой момент? Например, вы лежали в больнице, это выбило вас из привычной колеи и, вдруг, к вам обращается якобы сотрудник страховой компании, который говорит, что вы можете получить какой-нибудь налоговый вычет или компенсацию за неправильно назначенное лечение?
Эффект неожиданности подразумевает вопросы финансового состояния. Никто не хочет терять свои сбережения, а если с деньгами в целом дела не очень хорошо, то человек желает преумножить их. Главное для мошенников — втереться в доверие. И они это умеют делать профессионально, адаптируясь под того или иного собеседника.
К тому же, мы с вами говорим только о совершённых преступлениях. Мы не знаем, сколько граждан бросили трубку на первой минуте общения с мошенниками, сколько разговаривали с ними несколько часов, скольких сумели переубедить от перевода денег родственники, кто-то может даже доходит до банкомата и передумывает в последний момент, или его отговаривают сотрудники банка.
Отмечу, что мы очень плотно работаем с банковской средой, в том числе и на уровне ЦБ. У банков тоже есть свои алгоритмы действий, как выявлять людей, которые находятся под воздействием преступников. Однако под них подстраиваются и мошенники, которые «учат» граждан, как обманывать сотрудников банков, к примеру, при получении кредита.
Порой людей умудряются убедить даже в том, что в преступных схемах задействованы и банковские работники. В этом случае человек может и вовсе потерять связь с реальностью, представляя себя этаким Джеймсом Бондом. Вспомните, как совершенно адекватные на первый взгляд люди шли поджигать банкоматы или урны для голосования на выборах.
— Часть граждан уверена в том, что банки действуют в связке с мошенниками, например, сливают им информацию или и вовсе «сотрудничают», так как иногда непонятно, как пенсионерам выдают огромные кредиты, а мне, например, в своё время «зажали» миллион на ипотеку.
— Могу сказать, что на территории Архангельской области сотрудники банков не привлекались к уголовной ответственности за передачу каких-либо персональных данных. Факты их участия в преступных схемах также отсутствуют.
К тому же, будем в этой части честны: цель банков — заработать денежные средства, в том числе на кредитовании. Это не является нарушением закона.
Нельзя говорить о том, что банки ничего не делают для предотвращения мошеннических действий. Например, сейчас эффективно действует т. н. «период охлаждения», когда при переводе средств подозрительная операция приостанавливается на определённое время, потерпевший может осознать происходящее и обратиться в банк, сообщив, что был подвергнут воздействию мошенников. Однако далеко не всегда это становится препятствием для мошенников и их жертв.
— Как долго мошенники могут обрабатывать людей? Иногда сообщается о том, что до человека сутками не могли дозвониться родственники, потому что он с утра до вечера находился на связи с жуликами.
— Это зависит от способа мошеннических действий, и от того, как ведёт себя жертва. Есть такое понятие — виктимное поведение. Проще говоря, обмануть меня не сложно, я сам обманываться рад. Мошенники, если понимают, что человек податливый, могут даже заставить его поехать в другой город для оформления кредита или вовлечь родственников в преступную схему и вытянуть деньги ещё и из них.
Есть схемы, когда длительность — это сам способ совершения преступления, к примеру, инвестиции. Человеку внушают, что он зарабатывает на вложении в ценные бумаги деньги, криптовалюту для большего убеждения ему могут даже позволить вывести какую-то часть, однако впоследствии из него будут вытягивать всё до последней копейки, или пока он не поймёт наконец-то, что был обманут. Это может растянуться и на полгода. А если потерпевший особо внушаемый, то мошенники могут вернуться к нему спустя какое-то время с предложением в духе «мы задержали людей, которые обманули вас, вы можете вернуть утраченное», и дальше начинает работать уже новая схема, цель которой всё та же — обмануть вас и обчистить.
В целом же, постоянно быть с жертвой на связи — один из излюбленных приёмов мошенников. Они могут часами пудрить мозги, не давая опомниться и обсудить ситуацию с близкими людьми. Это по идее тоже должно насторожить потенциальную жертву, но преступники настолько умело обрабатывают граждан, что просто не дают им опомниться.
Был такой случай, когда одна из пенсионерок в Архангельской области даже записала мошенника в телефонной книге как «внучок».
— Какие в последнее время способы разводки в ходу у мошенников?
— Новаторств нет, схемы те же самые. Самая распространённая — мошенники представляются сотрудниками правоохранительных структур, банков, убеждают в том, что ваши средства пытаются похитить, и их необходимо перевести на «безопасные счета» или оформить «встречный заём».
Наибольшие суммы ущерба фиксируются как правило в результате мошенничеств под прикрытием инвестиций. В данном случае человек сам максимально приискивает денежные средства, в том числе оформляя кредиты и занимая у родственников.
В 2024 году также участились случаи неправомерного доступа к госуслугам. Преступники сообщают гражданам, что их пытаются взломать или закончился срок действия абонентского номера и т. д., впоследствии просят их продиктовать пришедшие в смс коды, завладевают конфиденциальной информацией и пользуются ей для оформления кредитов и займов или для оказания воздействия на человека уже по другим схемам.
В прошлом году также мошенники стали часто воздействовать на граждан, используя тему СВО. Например, человек уже перевёл какую-то часть средств, начал что-то заподазривать, и жулики начинают грозить ему уголовным делом якобы за финансирование экстремистских организаций. А так как ответственность за это серьёзная, то многие теряются и остаются на крючке.
Вообще у нас способы хищения по критериям уголовного законодательства разделяются на кражу — то есть человек не понимал, что у него совершают хищение и не руководил процессом, к примеру, установив программу, которая позволила преступнику дистанционно подключаться к смартфону и опустошить счета; и мошенничество — гражданина вводят в заблуждение и вынуждают его переводить средства.
Краж у нас значительно меньше, нежели мошенничеств, потому что это более трудоёмкий способ хищения. Есть распространённое мнение, что, получив лишь одни данные банковской карты, можно обчистить её. Но далеко не у всех кибермошенников есть соответствующие технические возможности.
— Есть расхожее выражение «вычислить по IP». У многих граждан возникает логичный вопрос: неужели преступники обладают такими техническими средствами, что их не могут «пробить»?
— Приведу такой пример. Провели анализ за прошедший месяц по таким преступлениям как неправомерный доступ к сайту госуслуг. Было обнаружено, что в личные кабинеты жителям Поморья заходили с IP 15 стран. Но эти иностранные государства не будут предоставлять нам информацию, чтобы можно было вычислить того или иного преступника.
— Стоит запретить VPN?
— Обсуждался запрет использования VPN-сервисов при заходе в личный кабинет на сайте госуслуг, но наши граждане, находящиеся в других странах, должны иметь возможность пользоваться этим ресурсом, проживая за пределами РФ.
— Некоторые люди, когда понимают, что общаются с мошенниками, начинают специально затягивать разговор, подшучивать над ними. Насколько это безопасно? Стоит ли так вообще делать?
— Небезопасно и делать так не стоит. Мошенники могут начать «мстить» и использовать ваш номер в каких-то своих целях или записать голос и тоже с ним что-то сделать с помощью нейросетей.
К тому же, есть такие случаи, когда люди начинали прикалываться над преступниками, но в итоге всё равно шли и оформляли кредиты. В это сложно поверить, но такие факты действительно имели место быть. Не стоит играться с огнём.
— Что делать если на улице или в банкомате нам встретился человек, который подозрительно себя ведёт, и с высокой долей вероятности общается с мошенниками? Понятно, что стоит сразу обратиться в полицию, но нужно ли как-то мешать переводить деньги, удерживать или вклиниваться в разговор?
— Да, самый оптимальный вариант — позвонить в полицию по номеру 02. Если действие происходит в отделении банка в дневное время — обратиться к сотрудникам банка. Всё остальное — по ситуации. Нужно постараться не допускать конфликта. Если вы видите, что человек агрессивно настроен, лучше прекратить общение. Ни в коем случае не стоит выхватывать деньги или вступать в физический контакт. Это может быть интерпретировано против вас, даже если вы преследовали благую цель.
— Вы уже упоминали о взаимодействии с банками, ведётся ли какая-то совместная работа с операторами сотовой связи по выявлению звонков, которые совершают мошенники?
— Работа с сотовыми компаниями по исключению возможности преступников свободно действовать на территории страны ведётся в связи с изменениями в законодательстве. Сейчас операторам запрещено передавать траффик, связанный с подменными номерами. За это существует административная ответственность.
В Архангельской области имеется такая практика, когда мы в ходе расследования уголовных дел, выявляем, что оператор недобросовестно отнёсся к исполнению закона и пропустил до потерпевшего траффик с подменным номером. В регионе выявлено уже порядка 10 таких случаев, и имеются решения судов, по которым операторы были оштрафованы на 600 тысяч рублей.
Но стоит отметить, что достаточно много таких подменных номеров операторы сотовой связи блокируют, и даже разрабатывают приложения, которые определяют, что звонит мошенник.
— Что такое подменный номер?
— Когда вы видите на экране вашего телефона номер, например, характерный для вашего региона, но на самом деле он совершенно другой, может быть и вовсе звонок совершается из другого государства. Проверить, подменный ли номер, просто. Нужно отбиться и перезвонить на него. Если вызов не проходит — вас пытаются ввести в заблуждение, и номер этот подменный.
— Куда утекают деньги, которые переводят жители нашей области мошенникам?
— Счета, куда поступают похищенные средства граждан — российские. Далее идёт цепочка из двух-трёх звеньев, деньги обналичиваются и можно лишь гадать, куда они уходят впоследствии. Крайне редко можно это отследить.
— В таких цепочках обычно фигурируют так называемые дропперы. Поясните для наших читателей, кто это?
— Люди, которые предоставляют свои банковские карты иным лицам или разрешают им открыть счета на своё имя. Они также могут обналичивать похищенные у граждан средства, опять же через свои или чужие карты, и переводить их по указанным «работодателем» реквизитам.
Сейчас прорабатывается законопроект об ужесточении ответственности за такие действия.
— Известно ли о случаях, когда жители Архангельской области выступали в роли дропперов?
— В Архангельской области, насколько мне известно, пока дропперы к уголовной ответственности не привлекались. Имеются факты зарегистрированных преступлений, когда мы установили, что жители другого региона, используя подложные документы, пытались получить банковские карты в Архангельской области. Соответственно, мы понимаем, в каких целях их планировалось использовать, и задержали злоумышленников.
— Если мне поступит предложение, мол, куплю вашу карту за 15, 50, 100 тысяч рублей, и я её продам. Буду ли я сейчас нести за это ответственность?
— При использовании карты в преступных целях при вашей осведомленности вы подлежите привлечению к ответственности за соучастие.
Кроме того, если, как уже было сказано ранее, пришли в банк граждане с подложными документами и оформляют карту, мы понимаем, что речь о неправомерном обороте платёжных средств.
Есть ещё такой момент. Если на вашу карту, даже если вы ей фактически не владеете, переведут денежные средства, то это может расцениваться как необоснованное обогащение. И человек может впоследствии обратиться в суд, чтобы взыскать ту сумму, которую он перевёл по какой-либо причине, находясь под влиянием мошенников или случайно.
То есть если вы передали свою карту кому-либо, а на неё поступило, например, 100 тысяч, и отправитель пожелал вернуть их, то он вправе обратиться в суд с соответствующим требованием. И суд в этом случае с высокой долей вероятности займёт сторону потерпевшего и не примет доводы о том, что вы этой картой не владеете.
К тому же, переданная карта может использоваться, например, для финансирования запрещённых и террористических организаций. А это уже уголовная ответственность.
— А как обстоят дела с курьерами мошенников?
— С курьерами в Архангельской области оперативные службы достаточно серьёзно работают и справляются со всеми вызовами, которые нам подбрасывают преступники. Практически все курьеры задержаны. Когда преступление совершается контактным путём, раскрыть его куда проще.
— Как часто выявляют все звенья мошеннической цепочки? В основном сообщается как раз таки только о задержанных курьерах.
— Если говорить о преступлениях, совершённых организованными группами, то такие клубочки мы распутывали. В Архангельской области есть дела, когда мы задерживали курьеров и впоследствии в других регионах выходили на их «работодателей». Такие факты есть.
Вообще, вы правы, зачастую цепочка обрывается на курьерах, потому что такие преступные схемы тщательно законспирированы. Заказчики стараются дать своим «подчинённым» минимум информации о себе.
Добавлю, что в прошлом году в Архангельской области поменялась практика, и курьеры теперь несут более серьёзную ответственность, так как привлекаются за совершение преступления в составе организованной преступной группы. Это должно отбить у некоторых граждан желание заниматься такой «работой».
— Последний и самый банальный вопрос: как понять, что звонит мошенник?
— Всё просто: зашёл разговор о деньгах или передаче какой-либо вашей конфиденциальной информации — это мошенники. Нужно ещё обращать внимание на то, кто и как звонит. Зачастую преступники используют мессенджеры: WhatsApp или Telegram. Туда могут скидывать какие-то документы, удостоверения, которые должны убедить жертву в том, что она общается с сотрудниками правоохранительных органов или банковской сферы. Настоящие сотрудники никогда не будут этого делать!
